Propósito del estándar
Servir como referente para la evaluación y certificación de las personas que brindan asesoría al cliente en materia de crédito de vivienda.
Asimismo, puede ser referente para el desarrollo de programas de capacitación y de formación basados en Estándares de Competencia (EC).
El presente EC se refiere únicamente a funciones para cuya realización no se requiere por disposición legal, la posesión de un título profesional. Por lo que para certificarse en este EC no deberá ser requisito el poser dicho documento académico.
Para alcanzar la competencia en este Estándar de Competencia, se sugiere, en promedio, 6 meses de experiencia laboral o 3 meses de experiencia con 16 horas de capacitación.
Descripción
El EC cuenta con dos elementos en los que la persona que desarrolla la función orienta al cliente sobre las opciones o productos de crédito de vivienda sus características y requisitos de la misma y también sobre la integración de expedientes crediticios de vivienda, contrato de compraventa y proceso de escrituración, haciendo con ello completa la función de asesorar en materia de crédito de vivienda, cuya competencia es requerida por el sector de servicios hipotecarios, inmobiliarios y construcción.
El presente EC se fundamenta en criterios rectores de legalidad, competitividad, libre acceso, respeto, trabajo digno y responsabilidad social.
Se actualiza el EC 0133 Asesoría en materia de crédito de vivienda publicado en el Diario Oficial de la Federación el 25/08/2011.
Los asuntos y procesos de evaluación y certificación de competencias tramitados con base en el EC 0133 “Asesoría en materia de crédito de vivienda”, tendrán para su conclusión, incluyendo la emisión de certificados, un plazo máximo de cinco meses, a partir de la publicación en el Diario Oficial de la Federación del presente Estándar de Competencia.
Elementos de competencia evaluados
Este estándar evalúa los siguientes elementos de competencia:
- E1488: Orientar al cliente sobre las opciones/productos de crédito de vivienda sus características y requisitos de la misma
- E1489: Orientar al cliente sobre la integración de expedientes crediticios de vivienda, contrato de compra-venta y proceso de escrituración.
Ocupaciones relacionadas
- Coordinadores y jefes de área de ventas, comercialización y alquiler
- Coordinador en servicios inmobiliarios
- Coordinador de agentes de ventas
- Agente de Operaciones Comerciales en Materia Inmobiliaria
- Gestor de Crédito Hipotecario
- Bróker Hipotecario
Temario: conocimientos que evalúa
Estos son los conocimientos que el candidato debe dominar según el estándar oficial:
- Características de las opciones crediticias hipotecarias
- Requisitos indispensables para la obtención de crédito
- Valores de vivienda
- Plazo de amortización
- Pago inicial
- Tasas de interés
- Pagos anticipados
- Cobertura de los seguros relacionados con el crédito de vivienda, fondo de protección de pago y prórrogas
- Características de la oferta vinculante
- Alternativas para alcanzar la puntuación para acceder a un crédito
- Regímenes matrimoniales y sus consecuencias
Glosario del estándar: guía de estudio
Términos oficiales del EC0458 que conviene dominar antes de la evaluación:
- Administradora de Fondos para el Retiro AFORE
- Empresa financiera, contemplada en la Ley del IMSS del 1 de enero de 1997, que se dedica a administrar las cuentas individuales de retiro de los trabajadores y canalizan los recursos a las Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro (SIEFORES).
- Avalúo del inmueble
- Documento técnico emitido por un perito valuador autorizado, que contiene el valor comercial de la vivienda, el tiempo de vida útil remanente, su ubicación, medidas, colindancias, características de edificación y entorno.
- Buró de Crédito
- Es una sociedad de información crediticia, la cual proporciona servicios de recopilación, manejo y entrega o envío de información relativa al historial crediticio de personas físicas y morales.
- Capacidad de pago
- Se refiere a la diferencia aritmética entre los ingresos y egresos del cliente que se puede destinar al pago del crédito, también se le conoce como capacidad de endeudamiento.
- Coacreditado
- Persona que participa con otro titular en una operación, teniendo la responsabilidad de pagar, cada uno por sí mismo, el total de la deuda pactada
- Costo anual total (CAT)
- Medida estandarizada del costo de financiamiento expresado en términos porcentuales anuales para fines informativos y de comparación que se refiere a todos los cargos inherentes a un financiamiento, como son valor del crédito, intereses, gastos seguros, comisiones y cargos adicionales. Excluye contribuciones locales y federales, trámites y servicios prestados por terceros.
- Crédito de vivienda
- Préstamo que ofrece una entidad financiera para obtener una vivienda, misma que se deja en garantía de pago.
- Crédito en cofinanciamiento
- Es aquel otorgado por dos instituciones para la adquisición de una misma vivienda, con una sola garantía hipotecaria.
- Fondo de Vivienda
- Registro Público de la Propiedad. Organismos cuya función es administrar los recursos para otorgar financiamiento parcial o total para las soluciones vivienda.
- Oferta vinculante
- Documento que contiene las variables, costos y gastos que contrataría el solicitante en caso de aceptar el crédito con la institución. Brinda certeza de que las condiciones vigentes del crédito se mantendrán por un periodo que varía entre 20 y 95 días dependiendo de la política de la institución otorgante, para que el interesado busque asesoría, compare entre distintas instituciones y tenga tiempo de reunir la documentación necesaria para acceder al financiamiento.
- Opción o producto de crédito
- Conjunto de características y condiciones de los créditos hipotecarios, los cuales son determinados por las instituciones financieras que los ofrecen.
- Plazo de amortización
- Es el periodo en el que se paga el crédito de vivienda.
- Precalificación
- Es el resultado que emite un simulador y que contiene las condiciones estimadas del crédito solicitado, de acuerdo a los lineamientos y políticas de cada institución.
- Perfil del cliente
- Necesidades y características financieras del solicitante de crédito, que avalen su capacidad de pago y permitan identificar la mejor opción de crédito adecuada a sus posibilidades.
- Simuladores
- Herramientas informáticas a través de las cuales se obtiene la precalificación del cliente para obtener un crédito de vivienda.
- Subsidio
- Es un apoyo económico entregado por el Gobierno Federal y/o local y entidades no gubernamentales, en beneficio de las personas de escasos recursos y con el fin de cubrir parcialmente habitacionales.
- Unidad de inversión
- Es una medida de referencia que está directamente relacionada, con una serie de indicadores económicos, como la inflación.
- Aviso de retención de descuentos
- Documento que informa al patrón, que deberá realizar descuentos al salario del trabajador, en virtud de que se le ha concedido un crédito.
- Escritura
- Es el instrumento jurídico original, que el notario asienta en los folios para hacer constar una operación de compra-venta y la constitución de una hipoteca.
- Identificación oficial vigente
- Se refiere a un documento expedido por una autoridad, para comprobar la identidad de quien lo porta, como: credencial de elector, cédula profesional o pasaporte, vigentes.
- Libre de gravamen
- Que la vivienda no presente hipoteca o limitaciones de dominio.
- Patrón
- Es la persona física/moral que emplea al solicitante de crédito.
- Registro Público de la Propiedad
- Institución a la cual está encomendada la función registral, de los actos jurídicos de la vivienda para que surtan efectos frente a terceros.
- Vida útil remanente
- Es el tiempo estimado de uso que le resta a un inmueble en condiciones habitables conforme al peritaje realizado por un valuador autorizado.
¿Cómo es la evaluación del EC0458?
Duración estimada: 30 minutos en gabinete y 1:30 horas en campo, totalizando 2 horas
- La evaluación se podrá llevar a cabo en situación real de trabajo o simulada en el Centro de Evaluación o instalaciones del desarrollador inmobiliario si así se acuerda en el Plan de Evaluación respectivo, se deberá tomar en cuenta el tipo y las características de solicitud de crédito que el cliente requiere para dar seguimiento a la evaluación del candidato en ese ámbito en ese momento
Apoyos y requerimientos:
- Una persona que actúe como cliente en la simulación de la función para el proceso de evaluación
- computadora con acceso a internet, una impresora, hojas para impresión, Reporte de Crédito y en formato libre cuando las condiciones lo requieran
La evaluación oficial la realiza una Entidad de Certificación y Evaluación acreditada por el CONOCER. Esta información es orientativa y proviene del documento oficial del estándar.
Documento oficial
Este PDF es publicado por CONOCER. Consulta el contenido completo para conocer criterios de desempeño, evidencias y referencias normativas.
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