EC1078: Gestión de créditos hipotecarios

Propósito del estándar

Servir como referente para la evaluación y certificación de las personas que se desempeñan en la función de gestionar créditos hipotecarios, cuyas funciones principales son: Asesorar al interesado en materia de un crédito hipotecario, Originar el crédito hipotecario y Formalizar el crédito hipotecario.

Asimismo, puede ser referente para el desarrollo de programas de capacitación y de formación basados en Estándares de Competencia (EC).

El presente EC se refiere únicamente a funciones para cuya realización no se requiere por disposición legal, la posesión de un título profesional. Por lo que para certificarse en este EC no deberá ser requisito el poser dicho documento académico.

Descripción

La gestión de los créditos hipotecarios es una actividad preponderante y muy relevante sobre las personas que desean hacerse de un patrimonio a través de un financiamiento hipotecario. El realizar esta función de acuerdo al Estándar de Competencia involucra y conlleva acciones con la calidad que se requiere para dar un servicio que satisfaga al interesado y concrete su solicitud. Asesorar, originar y formalizar un crédito hipotecario son las funciones que en su conjunto propiciarán que la función principal se complete con un margen de calidad en el servicio esperado por los interesados. Para ello se toman en cuenta las actividades, resultados y conocimientos que la persona que atiende este Estándar de Competencia pueda ofrecer dicho servicio con las mejores prácticas.

El presente EC se fundamenta en criterios rectores de legalidad, competitividad, libre acceso, respeto, trabajo digno y responsabilidad social.

Ocupaciones relacionadas

• Coordinadores y jefes de área de ventas, comercialización y alquiler
• Coordinador de agentes de ventas
• Coordinador en servicios inmobiliarios
• Gestor de crédito hipotecario

Glosario del estándar: guía de estudio

Términos oficiales del EC1078 que conviene dominar antes de la evaluación:

INFONAVIT

Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores

FOVISSSTE

Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado

CURP

Clave Única de Registro de Población, sirve para registrar en forma individual a todas las personas que residen en México, nacionales y extranjeras, así como a las mexicanas y mexicanos que radican en otros países

Oferta vinculante

La oferta vinculante es el documento que las instituciones financieras están obligadas a entregar al interesado por escrito, con el precio de lo que costará adquirir la solución de vivienda si contratas el crédito hipotecario con ellas. Este escrito es completamente gratuito y deberá contar con el esquema de pagos que ofrece la entidad emisora, así como: • La forma de entrega del préstamo. • La tasa de interés ordinaria y moratoria. • El CAT y los supuestos asumidos en el cálculo del mismo. • Las comisiones aplicables y los gastos a cargo del acreditado. • Las causas y penalizaciones por terminación anticipada del crédito.

RFC

Registro Federal de Contribuyentes es una clave que requiere toda persona física o moral en México para realizar cualquier actividad económica lícita por la que esté obligada a pagar impuestos.

Cliente

Persona que contrata un crédito hipotecario.

ISAI

Impuesto sobre Adquisición de Inmuebles

ISR

Impuesto Sobre la Renta

IVA

Impuesto al Valor Agregado, se trata de un impuesto indirecto, en virtud de que los contribuyentes del mismo no lo pagan directamente, sino que lo trasladan o cobran a una tercera persona, hasta llegar al consumidor final.

Registro Público de la Propiedad (RPP)

Es aquella institución dotada de fe pública que brinda seguridad jurídica a los otorgantes de los actos, sus causahabientes o terceros, a través de la publicidad de actos jurídicos, o bien de hechos con relevancia jurídica. Esto lo puede hacer una persona física o una persona moral.

Traslado de dominio

Donde la vivienda cambia de propietario ante el Registro Público de la Propiedad. Este acto es el que genera impuestos y es el mayor de los costos, se le conoce como ISAI y varía de localidad en localidad.

Valor Concluido

También llamado Valor Comercial, es el valor del patrimonio de quien adquiere la vivienda y es el valor de garantía de la entidad financiera que otorga el crédito para su adquisición.

¿Cómo es la evaluación del EC1078?

Duración estimada: 1.30 horas en gabinete y 1.30 horas en campo, totalizando 3:00 horas.

• El Evaluador proporcionará al Candidato un 'Caso' específico y bajo el cual, el Candidato desarrollará y generará todas las evidencias solicitadas en el Estándar de Competencia
• La evaluación de este EC se realizará bajo situaciones de simulación, ya que el proceso laboralmente no ofrece la oportunidad de evaluar en un solo momento
• En el Plan de Evaluación se acordará qué insumos deberá llevar el Candidato y cuáles son responsabilidad del Centro de Evaluación
• Equipo de Cómputo, impresora, calculadora
• Simulador (digital)
• Documentos:
• Solicitud de crédito de la institución financiera,
• Acta de nacimiento del interesado
• Documento de identidad del interesado,
• Comprobante de residencia/domicilio,
• Documentación del coparticipante del crédito/no
• Acta de matrimonio y régimen matrimonial/no,
• Comprobante de ingresos de acuerdo al perfil obtenido,
• Comprobante del CURP del interesado
• Comprobante del RFC del interesado, e
• Título de propiedad/régimen de propiedad, inscrito en el Registro Público de la Propiedad,
• ÚItima boleta del pago de servicio de agua/documento que ampare el suministro, y Última boleta del predial/catastral,

Apoyos y requerimientos:

• Datos personales del vendedor/propietario, como nombre, dirección, teléfono, correo electrónico, acta de matrimonio y régimen matrimonial/no

La evaluación oficial la realiza una Entidad de Certificación y Evaluación acreditada por el CONOCER. Esta información es orientativa y proviene del documento oficial del estándar.

Documento oficial

Este PDF es publicado por CONOCER. Consulta el contenido completo para conocer criterios de desempeño, evidencias y referencias normativas.